Theo đơn khởi kiện, Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á - Chi nhánh Kiên Giang (gọi tắt là Ngân hàng Đông Á) cho bà Đỗ Thị Châu Linh, ông Bùi Công Phương, ông Nguyễn Hữu Dinh, bà Nguyễn Thị Đan Thùy vay theo hình thức tín chấp thấu chi, thời hạn vay 12 tháng. Đến hạn trả nợ nhưng các đương sự không thanh toán cho Ngân hàng Đông Á. Đến tháng 03 năm 2018 thì Ngân hàng Đông Á khởi kiện ra Tòa án nhân dân huyện Vĩnh Thạnh, yêu cầu các đương sự trả nợ gốc và lãi như sau: Yêu cầu bà Đỗ Thị Châu Linh trả 2.028.352.575 đồng; Yêu cầu ông Bùi Công Phương trả 1.665.858.190 đồng; Yêu cầu ông Nguyễn Hữu Dinh trả 1.598.607.646 đồng; Yêu cầu bà Nguyễn Thị Đan Thùy trả 1.313.349.614 đồng.
Đối với yêu cầu của nguyên đơn thì các bị đơn Đỗ Thị Châu Linh, Bùi Công Phương, Nguyễn Hữu Dinh, Nguyễn Thị Đan Thùy thừa nhận vay số tiền như Ngân hàng Đông Á nêu trên nhưng không thừa nhận vay tiền bằng hình thức tín chấp mà vay bằng thế chấp các cổ phần được các ông, bà mua của Ngân hàng Đông Á: Bà Đỗ Thị Châu Linh mua 111.110 cổ phần; Ông Bùi Công Phương mua 100.000 cổ phần; Ông Nguyễn Hữu Dinh mua 100.000 cổ phần; Bà Nguyễn Thị Đan Thùy mua 90.000 cổ phần. Toàn bộ cổ phần này đều được thế chấp tại Ngân hàng Đông Á, hiện Giấy chứng nhận cổ phần của bà Đỗ Thị Châu Linh, ông Nguyễn Hữu Dinh, bà Nguyễn Thị Đan Thùy đang nằm tại Công ty chứng khoán Ngân hàng Đông Á. Lãi từ cổ đông hàng tháng đều bị Ngân hàng tự động khấu trừ để trả lãi, đồng thời trong Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi ghi nhận “Đồng ý để ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ đối với cổ phần Ngân hàng TMCP Đông Á của tôi như sau: 1. Tự động trích lãi từ các cổ phần trên để thu hồi nợ nếu tôi không trả nợ thấu chi đúng hạn cho Ngân hàng; 2. Có quyền ngăn chặn giao dịch cầm cố để vay tại các tổ chức tín dụng khác hoặc giao dịch chuyển nhượng đối với các cổ phần trên cho đến khi trả nợ đầy đủ cho Ngân hàng và thanh lý Hợp đồng dịch vụ thấu chi tài khoản thẻ…”. Do đó, các bị đơn cho rằng các hợp đồng thấu chi này là hợp đồng thế chấp, giao dịch hợp đồng bị vô hiệu do vi phạm điều cấm của pháp luật về thế chấp cổ phiếu tại nơi Ngân hàng phát hành. Vì vậy, các bị đơn đồng ý trả nợ gốc cho Ngân hàng Đông Á, không đồng ý trả lãi, số tiền lãi trước đây khấu trừ vào tiền vay gốc.
Tuy nhiên, tại phiên tòa xét xử các bị đơn không chứng minh được cổ phần của mình dùng để thế chấp vay tài sản thấu chi, do đó Hội đồng xét xử tuyên chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn, buộc các bị đơn phải trả nợ gốc và lãi theo quy định.
Đối với yêu cầu của nguyên đơn thì các bị đơn Đỗ Thị Châu Linh, Bùi Công Phương, Nguyễn Hữu Dinh, Nguyễn Thị Đan Thùy thừa nhận vay số tiền như Ngân hàng Đông Á nêu trên nhưng không thừa nhận vay tiền bằng hình thức tín chấp mà vay bằng thế chấp các cổ phần được các ông, bà mua của Ngân hàng Đông Á: Bà Đỗ Thị Châu Linh mua 111.110 cổ phần; Ông Bùi Công Phương mua 100.000 cổ phần; Ông Nguyễn Hữu Dinh mua 100.000 cổ phần; Bà Nguyễn Thị Đan Thùy mua 90.000 cổ phần. Toàn bộ cổ phần này đều được thế chấp tại Ngân hàng Đông Á, hiện Giấy chứng nhận cổ phần của bà Đỗ Thị Châu Linh, ông Nguyễn Hữu Dinh, bà Nguyễn Thị Đan Thùy đang nằm tại Công ty chứng khoán Ngân hàng Đông Á. Lãi từ cổ đông hàng tháng đều bị Ngân hàng tự động khấu trừ để trả lãi, đồng thời trong Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi ghi nhận “Đồng ý để ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ đối với cổ phần Ngân hàng TMCP Đông Á của tôi như sau: 1. Tự động trích lãi từ các cổ phần trên để thu hồi nợ nếu tôi không trả nợ thấu chi đúng hạn cho Ngân hàng; 2. Có quyền ngăn chặn giao dịch cầm cố để vay tại các tổ chức tín dụng khác hoặc giao dịch chuyển nhượng đối với các cổ phần trên cho đến khi trả nợ đầy đủ cho Ngân hàng và thanh lý Hợp đồng dịch vụ thấu chi tài khoản thẻ…”. Do đó, các bị đơn cho rằng các hợp đồng thấu chi này là hợp đồng thế chấp, giao dịch hợp đồng bị vô hiệu do vi phạm điều cấm của pháp luật về thế chấp cổ phiếu tại nơi Ngân hàng phát hành. Vì vậy, các bị đơn đồng ý trả nợ gốc cho Ngân hàng Đông Á, không đồng ý trả lãi, số tiền lãi trước đây khấu trừ vào tiền vay gốc.
Tuy nhiên, tại phiên tòa xét xử các bị đơn không chứng minh được cổ phần của mình dùng để thế chấp vay tài sản thấu chi, do đó Hội đồng xét xử tuyên chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn, buộc các bị đơn phải trả nợ gốc và lãi theo quy định.
